Diminuindo Custos e Reduzindo Despesas (Estudo de Caso)

Estudo de Caso:

Hugo e Tiago trabalham como motoboys. Hugo comprou sua moto e paga R$12 por dia para financiar o empréstimo, enquanto Tiago aluga uma moto por uns R$10 por dia. Hugo faz o sacrifício de ganhar R$2 há menos por dia (ou R$40 menos por mês) em vez de alugar. De fato, ele guardou dinheiro por dois anos para poder pagar a entrada, fazendo um orçamento pessoal para poder guardar o dinheiro suficiente para essa ocasião. Hugo economizou um dinheirinho todos os dias tomando água em vez de refrigerante, andando em vez de pegar ônibus, e preparando a refeição em casa em vez de sair para comer na rua. O empenho que Hugo fez em diminuir custos, no final das contas, valeu a pena. Dentro de um ano, quando o empréstimo estiver pago, Hugo será o dono de sua moto e, como resultado, irá dobrar sua renda. Porém, Tiago continuará alugando, pagando R$10 por dia e ganhando o mesmo salário.

 Diminuir custos é dificílimo e requer sacrifício!!!

Diminuir custos é prolongar a gratificação futura. Para diminuir os custos é necessário abrir mão de certas coisas no curto prazo para depois poder obter outras mais importantes no médio e longo prazo.

 Todo mundo, independente de quanto ganha ou possui, pode diminuir custos.

Há muitos que pensam que têm pouco e por isso não podem diminuir custos. Porém, é possível que todos achem um jeito de diminuir custos. Se você não diminuir custos e não guardar dinheiro, não importa o quanto seja difícil, sua situação atual não vai melhorar! Observe como você gasta cada real e analise como é que você pode economizar para poder poupar.

―De grão em grão a galinha enche o papo.

O que significa diminuir custos?

Diminuir custos é reduzir despesas. Ao reduzir as despesas o indivíduo retém mais renda, que pode ser ultilizada para eliminar dívidas e pagar a educação, o serviço missionário, ou outros ítens essenciais de alto valor.

Como se pode diminuir custos?

Reduzindo a quantidade ou frequência de compras ou reduzindo o preço que se paga por algo.

Como reduzir as despesas poderá ajudar você?

Visto que cada real que você guarda hoje aumentará a sua segurança financeira e proverá um futuro melhor, limitar corretamente as despesas é a chave para o bem-estar financeiro.

Os 6 passos para diminuir custos:

1. Determinar suas metas pessoais à longo prazo (razão para guardar dinheiro);
2. Criar um orçamento;
3. Determinar quais despesas são ―necessidades e quais são ―supérfluas;
4. Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados;
5. Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas específicas;
6. Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo prazo.

 Passo 1: Determinar suas metas pessoais à longo prazo (razão para guardar dinheiro)

Qual o seu motivo urgente para guardar dinheiro?

- Eliminar Dívidas;
- Uma entrada para a casa própria;
- Educação;
- Missão;
- Aposentadoria.

Como esta meta te ajudará a cumprir os objetivos de sua vida?

Porque valerá a pena sacrificar-se para atingir esta meta?

Escreva suas metas que necessitam de uma reserva financeira para serem realizadas:
Metas à curto prazo                                                                              Metas à longo prazo

Passo 2: Criar um orçamento
Visto que o primeiro passo para reduzir as despesas é entender como você está gastando o seu dinheiro, o orçamento é um instrumento vital. O propósito do orçamento é especificar como e onde você ganha e gasta o seu dinheiro. Um orçamento pode ajudar a entender melhor a renda e as despesas e, assim, poderá reconhecer as despesas extras e saber como pode reduzi-las.

Passo 3: Determinar quais despesas são necessidades e quais são supérfluas

“Necessidades” são as coisas que são absolutamente necessárias no dia-a-dia.

“Desejos supérfluos” são as coisas que queremos, mas que não são necessárias para sobreviver.

Por Exemplo:

Necessidades:                                             Desejos Supérfluos:
Moradia                                                    Roupa Nova ―de marca
Alimentação                                                        Bolachas
Remédio                                                           Refrigerante
Roupa                                                               Vídeo Game
Transporte                                                        Restaurante
Luz / Água                                                         Carro zero
Impostos                                                      Festas / Presentes

Utilizando a lista de suas despesas, faça uma lista de suas Necessidades e de seus Desejos Supérfluos.

Necessidades                                                                       

   Desejos Supérfluos

Passo 4: Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados

Certas despesas podem ser reduzidas:

- Muitas vezes as despesas com alimentação podem ser reduzidas pela metade quando planejamos fazer comida em casa em vez de comer na rua;
- O dinheiro gasto com roupa pode ser reduzido quando buscamos ofertas em vez de algo ―fashion;
- As despesas de transporte podem ser reduzidas através de atividades tal como: caminhar, eliminar viagens desnecessárias, e pegar carona;
- As despesas com um celular podem ser reduzidas ou eliminadas sem a menor inconveniência;
- Até as despesas maiores, tal como aluguel, podem ser reduzidas ao evitar moradia extravagante, ou alugar vaga com amigos, ou dividir despesas morando com parentes.
- Quais das despesas abaixo podem ser reduzidas?

Passo 4: Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados

Utilizando a lista de suas próprias despesas, faça uma lista das despesas que você poderá reduzir:

Despesas a reduzir                                                               Valor a reduzir (R$)

 Passo 5: Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas específicas

Ao revisar as metas/objetivos traçados, você poderá fazer metas específicas no orçamento para guardar dinheiro suficiente para alcançar essas metas.

Por Exemplo, se Tiago (do exemplo citado no início desta lição) tivesse decidido que queria guardar dinheiro suficiente para dar uma entrada numa moto, talvez ele tivesse determinado que teria de guardar R$2 por dia durante um ano. Assim, revisando o orçamento e traçando metas atingíveis para diminuir custos, Tiago poderá identificar as despesas que terá que reduzir ou eliminar e estabelecer a meta de guardar R$2 por dia.

 Passo 6: Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo prazo

Acompanhar o seu progresso para atingir as metas traçadas é importante. Ao ver o acúmulo de dinheiro na sua conta corrente, você se lembrará dos seus objetivos e terá motivação para continuar na busca das metas de longo prazo.

Uma das melhores formas de acompanhar seu progresso é depositar o dinheiro que você economizou em uma conta separada. Isto ajudará a evitar saques de ―emergência de sua poupança e o capacitará a cumprir as tarefas rumo à meta de longo prazo.

Conclusão

Três perguntas que todos devem fazer para si mesmos antes de gastar dinheiro:

1. A despesa realmente é necessária? Ou será possível conseguir o mesmo efeito pessoal sem usar dinheiro ou gastar menos?
2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza / felicidade?
3. Esta é uma compra planejada ou de impulso? Estou me sentindo pressionado para comprar algo que não tenho certeza de que preciso?

Estudo de Estudo

Recentemente o Daniel concluiu o curso de Finanças Pessoais da Incentivo e agora está tentando diminuir os custos e administrar melhor seu dinheiro. Daniel estabeleceu uma meta de curto prazo para economizar 15% do salário ou R$150 por mês. Utilizando o orçamento abaixo, responda às seguintes perguntas e ajude Daniel a atingir sua meta.

o Faça uma lista das necessidades e dos desejos supérfluos de Daniel;
o Determine quais supérfluos devem ser reduzidos ou eliminados;
o Determine quais necessidades devem ser reduzidas e em que valor;
o Refaça o orçamento para Daniel;
o Escreva duas dicas de como Daniel pode manter o orçamento enquanto economiza R$150 por mês.