Economizando Dinheiro (Estudo de Caso)

Estudo de Caso:

José Carlos e Cristiane, determinados a encontrar um jeito de economizar R$40 por mês, começaram a buscar meios para administrar melhor seu dinheiro. Depois de revisar suas finanças pessoais, José Carlos e Cristiane se deram conta de que ele gastava pelo menos R$80 ou 10% (80/800=10%) do salário mensal com almoço.

José Carlos trabalha numa imobiliária e todo dia ele e os colegas comem na lanchonete ao lado. Visto que os colegas dele querem economizar dinheiro, eles pedem a promoção de R$4, que inclui um sanduíche, batata frita, e um refrigerante. José Carlos se contenta com a refeição de R$4 e sente que é um ótimo preço e que está economizando dinheiro.

Analisando o almoço de R$4, José Carlos disse, ―Para mim era um bom negócio, por causa da quantidade de comida e da conveniência do local. Foi agradável sentar-nos para conversar e não ter que preocupar-nos com o almoço. Mas, ao reconhecer o quanto que eu gastava no almoço durante o mês, me dei conta de que eu podia planejar e utilizar melhor meus recursos.

Trabalhando juntos, o casal determinou que se ele levasse o almoço todo dia ele gastaria a metade e economizaria mais ou menos R$40 por mês. Determinados a trabalhar juntos para economizar R$40 por mês, Cristiane preparou o almoço de José Carlos todos os dias e juntos começaram a economizar.

 Economizar dinheiro é uma grande benção que resulta da administração eficaz de seu dinheiro e do orçamento. Quando economizamos dinheiro, podemos aprender a ser mais disciplinados, focalizados e auto-suficientes.

 O futuro é incerto e pode trazer grandes bençãos ou dificuldades. Ao sacrificar um pouco hoje podemos nos preparar para um ―dia chuvoso inesperado.

Por quê devemos economizar?

Para preparar-nos para o inesperado:

o Perda do emprego;
o Problemas de saúde;
o Emergências familiares;
o Desastres naturais;
o Outros.

Além de nos preparar para o inesperado, devemos planejar e economizar para as grandes despesas do futuro. Quando economizamos um pouco hoje, podemos evitar o acúmulo de dívidas e ter reservas para as despesas de amanhã.

Quais são algumas das futuras despesas para as quais podemos, desde já, começar a economizar?

o Casa própria;
o Faculdade/universidade;
o Casamento;
o Missão;
o Aposentadoria.

 Economizar dinheiro não é fácil. É difícil enxergar como economizar quantias pequenas de dinheiro durante o tempo pode fazer a diferença. Porém, pequenas quantias de dinheiro, economizadas consistentemente podem fazer uma grande diferença!

Você acha que economizando R$10 por mês realmente pode fazer diferença?

Os 4 passos para economizar dinheiro:

1. Determine seu motivo;
2. Decida quanto você vai economizar;
3. Faça metas de curto e de longo prazo;
4. Faça um planejamento de poupança.

 Passo 1: Determine seu motivo

Por que economizar?

o Comprar a casa própria;
o Educação / Faculdade;
o Missão;
o Aposentadoria;
o Fundo de reserva ou de emergência.

Por que economizar é difícil?

Economizar exige disciplina. Para muitas pessoas, é difícil resistir ao impulso de gastar o dinheiro que não têm. É ainda mais difícil resistir a não gastar o dinheiro que tem guardado. Para adquirir a disciplina necessária para economizar, faça metas de curto e de longo prazo para estabelecer bons hábitos. Exercitando a disciplina de economizar, tornar-se-á um hábito e parte de seu caráter.

Por que você quer economizar? (Escreva sua resposta numa folha de papel)

 Passo 2: Decida quanto você vai economizar

Para conseguir economizar, você deve ganhar mais ou gastar menos. Geralmente, a maior parte de nossa poupança virá de despesas reduzidas porque é mais fácil controlar nossas despesas do que nossos ganhos. Um orçamento pode te ajudar a identificar despesas que podem ser reduzidas a fim de conseguir economizar.

Na Aula 2, falamos sobre limitar nossas despesas a ―necessidades, eliminado ―desejos supérfluos.

Não obstante, gastar menos é apenas uma das muitas maneiras de economizar. Os melhores padrões para economizar incluem:

- Comprar menos (reduzindo gastos);
- Pagar menos (descontos);
- Eliminar Dívidas (juros).

 Passo 3: Faça metas de curto e longo prazo para economizar

Metas de curto prazo

Metas de curto prazo devem realizar-se dentro de 3 a 6 meses e também devem contribuir para realizar metas de longo prazo.

Exemplo: Eu almoçarei em casa e assim economizarei $80 por mês ou $480 em seis meses.

Metas de longo prazo

Metas de longo prazo devem realizar os objetivos da vida.

Exemplo: Eu economizarei $80 por mês durante seis meses ($480) e $10 por mês durante 3 anos ($480+360=$840) para comprar uma máquina de costura.

Escreva suas metas de curto e de longo prazo numa folha de papel.

Metas de curto prazo:
Metas de longo prazo:

Passo 4: Faça um planejamento de poupança

Depois de ter decidido economizar, faça um planejamento e veja sua poupança aumentar.

Um planejamento de poupança deve incluir 3 partes:

- Meta Mensal: Quanto planeja poupar por mês; (planejado)
- Poupança Mensal: Quanto dinheiro poupa cada mês; (real)
- Poupança Total: Quanto dinheiro tem poupado no total.

Faça metas desafiantes, mas realistas!

Um exemplo de planejamento de poupança:

Um programa de poupança específico prevê metas de curto prazo. No exemplo abaixo, Kelly tem a meta de economizar $10 por mês para ter um fundo de emergências.