O que é dívida?
Dívida é o dinheiro que devemos a outros, por termos pedido emprestado (empréstimos) ou por ter comprado coisas à prazo ou em prestações, com uma promessa de que reembolsaremos o dinheiro depois.
Como uma pessoa entra em dívida?
Normalmente entramos em dívida quando gastamos mais dinheiro do que ganhamos ou compramos algo sem pagar imediatamente por isto.
Se gastamos mais do que ganhamos, contraímos uma dívida.
Se ganhamos mais do que gastamos, temos uma poupança.
Por que evitar dívidas? Relacionamento: O Presidente Gordon B. Hinckley disse que a causa mais comum de divórcios na igreja ocorre por razões financeiras.
“De todos os divórcios, 75% a 89% são relacionados à disputas e acusações sobre dinheiro”
Preocupações / Medo: Dívidas e juros de pagamentos gerados por gastarmos mais do que ganhamos podem causar tensão significativa e constantes preocupações em nossas vidas.
Saúde Psicológica: Dívidas significativas podem causar um foco impróprio na sobrevivência e bem-estar.
Estudo de Caso:
Débora com vinte anos de idade teve um grande problema de dívida. Ao longo dos 3 anos anteriores, ela não administrou bem o seu dinheiro; e nem mesmo começou um negócio próprio, já estava gastando mais dinheiro do que ganhando; tinha pego dinheiro emprestado para pagar contas, tinha comprado artigos à crédito, e pegou um empréstimo para pagar as taxas e os juros. Quando ela buscou aconselhamento em relação à suas dívidas, o valor total já excedia a metade do seu salário anual. Ela estava desesperada por ajuda e decidida a mudar sua situação financeira.
Depois de discussões sobre como eliminar sua dívida ela:
1) preparou um orçamento de suas rendas e despesas;
2) procurou modos para reduzir as despesas ao máximo possível;
3) procurou meios de aumentar a renda para pagar seus gastos.
1) preparou um orçamento de suas rendas e despesas;
2) procurou modos para reduzir as despesas ao máximo possível;
3) procurou meios de aumentar a renda para pagar seus gastos.
Dentro de sete meses, ela conseguiu reduzir a dívida pela metade, comprometendo aproximadamente a metade do seu salário para pagar as dívidas. Recentemente ela informou que pagou integralmente suas dívidas e tem vivido dentro do orçamento de maneira tranqüila.
Quais os tipos de dívidas que contraímos?
Educação Compra da casa própria
Empréstimo Empresarial Gastos de Emergência
Médico / Saúde Financiamento de Carro
Eletrodomésticos Roupas / Sapatos
Presentes de Natal Comida / Mantimentos
Empréstimo Empresarial Gastos de Emergência
Médico / Saúde Financiamento de Carro
Eletrodomésticos Roupas / Sapatos
Presentes de Natal Comida / Mantimentos
No planejamento financeiro, a eliminação de dívida é a prioridade nº1
1. Elimine dívidas
2. Economize para os ―dias chuvosos: 2-5 meses de despesas
3. Economize para compras grandes, ou metas de longo prazo:
2. Economize para os ―dias chuvosos: 2-5 meses de despesas
3. Economize para compras grandes, ou metas de longo prazo:
o Compra da casa própria
o Missão
o Educação dos filhos
o Carro
o Aposentadoria
o Missão
o Educação dos filhos
o Carro
o Aposentadoria
Dívidas grandes hipotecam nosso futuro. Elas comprometem o dinheiro que ainda trabalharemos para ganhar. Mais ainda, a maioria das dívidas requer que paguemos juros que constantemente aumentam a quantia devida e tornam nossas dívidas ainda mais difíceis de pagar.
Como um orçamento pode lhe ajudar a eliminar dívidas?
2. Liste as dívidas;
3. Priorize as dívidas;
4. Faça metas e pague as dívidas mais altas primeiro
5. Crie um excedente gastando menos / ganhando mais.
3. Priorize as dívidas;
4. Faça metas e pague as dívidas mais altas primeiro
5. Crie um excedente gastando menos / ganhando mais.
Passo 1: Prepare um orçamento
Através do orçamento de renda e despesas nós podemos ver oportunidades para reduzir despesas e aumentar a renda. Podemos usar o excedente para pagar as dívidas.
Passo 2: Liste as dívidas
Alguns exemplos de dívidas:
o Empréstimos bancários;
o Empréstimos para ativos pessoais grandes (carro, casa, educação);
o Empréstimos pessoais (de amigos, família);
o Gastos no cartão de crédito;
o Contas fora do padrão não pagas (plano de saúde, impostos, outro);
o Crediários em lojas (prestação compra).
o Empréstimos para ativos pessoais grandes (carro, casa, educação);
o Empréstimos pessoais (de amigos, família);
o Gastos no cartão de crédito;
o Contas fora do padrão não pagas (plano de saúde, impostos, outro);
o Crediários em lojas (prestação compra).
Liste suas dívidas
Escreva em uma folha de papel todas as dívidas que você possui.
Passo 3: Priorize as dívidas
Pague as dívidas com os maiores juros primeiro.
Passo 4: Faça metas para pagar integralmente as dívidas mais altas primeiro (usando um calendário de eliminação-dívida)
Pague primeiro as dívidas com os juros mais altos!
Use um calendário de eliminação-dívida
Sacrifique outras despesas até que você esteja livre de dívidas.
O calendário de eliminação de dívidas pode te ajudar a diminuir ou eliminar dívidas desnecessárias. Faça várias colunas numa folha. Na primeira coluna à esquerda, escreva os nomes dos meses, começando com o próximo mês. Em cima da próxima coluna, escreva a dívida que você quer pagar primeiro.
Geralmente será a que possui os juros mais altos. Aliste a maior parcela mensal possível para esse credor até pagar a dívida toda, como no exemplo acima. Na próxima coluna, escreva o nome do segundo credor que você quer pagar, e aliste o pagamento mínimo para cada mês. Depois de pagar o primeiro credor, some a quantia desse pagamento mensal com o pagamento mínimo do segundo credor. No exemplo seguinte, note que a família pagou 100% da dívida do cartão de crédito. Depois somaram os R$110 com o pagamento de R$ 70 para lojas, criando um novo pagamento mensal de R$180. Continue o processo até pagar todas as dívidas.
Estudo de caso:
Adiel e Mônica já namoram há um ano. O casal pretende ficar noivo e casar antes de completar dois anos de namoro. Porém, Adiel possui maus hábitos de consumo e acumulou uma boa quantidade de dívidas. A seguir, encontra-se uma lista de dívidas, juros e o pagamento mínimo. Ajude Adiel a eliminar sua dívida antes do casamento:
o 1º Cartão de Crédito: R$450, 17% (pagamento mínimo mensal, R$50)
o Conta do Hospital: R$475, 8% (pagamento mínimo mensal, R$30)
o 2º Cartão de Crédito: R$600, 22% (pagamento mínimo mensal, R$100)
o Empréstimo da Família R$650, 0% (pagamento mínimo mensal, R$20)
o Carnê de Loja: R$525, 12% (pagamento mínimo mensal, R$25)
o Conta do Hospital: R$475, 8% (pagamento mínimo mensal, R$30)
o 2º Cartão de Crédito: R$600, 22% (pagamento mínimo mensal, R$100)
o Empréstimo da Família R$650, 0% (pagamento mínimo mensal, R$20)
o Carnê de Loja: R$525, 12% (pagamento mínimo mensal, R$25)
1. Qual será a quantia mínima que Adiel pagará por mês para quitar suas dívidas?
2. Se Adiel receber um bônus de R$500 no mês de julho, o que ele deve fazer com este dinheiro?
3. Quais seriam alguns exemplos de ―dias chuvosos?
4. Qual o papel do orçamento no processo de se eliminar dívidas?
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